Spotr. uver nebo hypoteka?

[alternativ]

Nazdar pratele.

Nastal cas osamostatneni a vymaneni se z placeni najmu za pronajaty byt.

Mam tedy v planu koupit si byt 3+1 v Koprivnici a potreboval bych si pujcit tak 600 - 700 000kc (to samozrejme neni cela suma za byt).

Jiste tady spousta z vas ma s hypotekama zkusenosti, nebo dokonce pracujete v nejake te sporitelne.

Proto bych chtel poprosit o radu, jak nejlepe zafinancovat bydleni, samozrejme abych zbytecne moc nepreplacel. Je lepsi spotrebitelsky uver ci hypoteka?

Za kazdou vecnou radu dekuju!

[Tommy306]

no tak hlavně s žádným spotřebitelským úvěrem se nedostaneš na tak nízký úrok jako s hypotékou..spíš bych řešil rozhodování jestli hypotéku nebo úvěr ze stavebka;)

[alternativ]

Uver ze stavebka je prilis maly, nebot mam cilovku jen 200 000.

[oddie]

A jsi si jistý, že ten byt stojí za koupi, že je rozumné jej kupovat v této době? Aby ses po čase nedivil...

Spotřebitelský úvěr je naprosto mimo mísu, použitelné úroky jsou jen u hypo a stavebka. Hypo nelze použít na družstevní byt (pokud se nebude převádět do osobka). Cílovou částku u stavebka není problém zvýšit, pokud chceš čerpat úvěr. Vše ale záleží na konkrétní situaci, nelze obecně říct, co je lepší nebo dokonce co jde a nejde.

[Tommy306]

už je to nějaká doba, co jsem to řešil, tak snad si moc nepopletu slovíčka, ale pokud máš založený stavebko, tak z něj můžeš čerpat překlenovací úvěr ve výši x násobku samotného stavebka, nevím teď jaké jsou výše a za jakých přesně podmínek, ale každej úvěrář by ti řekl přesnější info..pokud máš už stavebko založený, doporučil bych ti zajít si do té banky a poptat se na možnosti

[alternativ]

oddie: nevim, jaka je situace v Praze, ale tady jsou ceny si myslim ze uz na minimu a niz nepujdu. Pokles cen byl skoro o 30%. Kdybych si chtel vzit uver ze stavbka, tak bych musel mit cilovku pres milion, nebot mi pujci max 60% cilove castky a to jeste za predpokladu, ze mam nasporeno aspon 40% z te castky, coz samozrejme nemam.

Prevod do os. vlastnictvi bych chtel, takze hypoteka pripadav uvahu.

S tim preklenovakem nevim, je tam vyssi urok.

Ale nejlepsi bude asi navstivit nejakeho financniho poradne, at mi udela analyzu celesituace s prihlednutim k mym moznostem na splatky apod.

[Kurt]

Jo, někoho od fochu by to kontaktovat chtělo. A kdybys měl potřebu ověřit si informace, které od něj získáš, tady najdeš kalkulátor úvěru: http://www.finance.cz/uvery-a-pujcky/financni-kalkulacky/splatkovy-kalkulator/ (je tam několik funkcí, například výpočet výše úvěru, či měsíční splátky).

[oddie]

To, o kolik ceny spadly nic nevypovídá o tom, jestli budou padat i nadále nebo jestli budou růst. To záleží na absolutně jiných faktorech, než je nějaký minulý růst či pokles. Takže s tím minimem bych byl hodně opatrný. Je to lokalita, v které není moc nabídek? Roste tam poptávka? Stěhuje se tam hodně lidí, nebo naopak spíš odchází pryč? Je tam práce, rozvíjí se to místo? Nebo spíš stagnuje či zavání úpadkem do ghetta? Na toto je třeba se zaměřit, ne na řeči, že když to spadlo o 30%, že už to níž jít \"nemůže\".

Pokud si chceš brát hypo, první nástřel, zda vůbec koupit nebo nekoupit posuzuju takto. Vypočítám měsíční splátku teoretické hypo na 20 let z celé kupní ceny (tu ti nedaj, je to jen pro srovnání), přidám FO (ten u 3+1 bude tutově tak 2tis), a porovnám s místě dosažitelným nájmem (ne ležáků v inzerci, skutečným). Pokud je tato hypo + FO stejná jako čistý nájem, koupil bych - ale to ti v tuto chvíli nevyjde snad nikde v republice, možná tak v lokalitách typu Teplice, které jsou mmch. zajímavá investice (i když v tuto chvíli možná pozdě). Pokud to hypo + FO vychází na dvojnásobek čistého nájmu nebo dokonce ještě víc (a leckde běžně ano), tak pá pá, kupovat za takových podmínek je ultrapí*ovina, to radši plať nájem a zbytek si šetři. Pokud to chceš propočítávat přesněji, jde především o to, abys na FO a úrocích neplatil víc než za nájem, protože to je házení peněz do kanálu (řeči o placení \"svého\" a neplacení někomu jinému jsou v takovém případě nesmyslné).

K samotné hypo - lze vzít jen na byt v osobním vlastnictví nebo ve vlastnictví družstevním, kde je již prohlášení vlastníka a vše je připraveno pro převod do osobka. Jinak smůla. Hypo nedoporučuju uvažovat nad 70% ceny, banka ti ji stejně nedá, a pozor - 70% z ODHADNÍ ceny banky, ne skutečné kupní, a počítej s tím, že odhad banky bude nižší. Takže jestli nemáš hotově 40%kupní ceny, radši přestaň uvažovat. Stejně tak není dobré mít hypo na příliš dlouhou dobu, pro mě je strop 20 let, maximálně akceptovatelné je 25, víc určitě ne, neúměrně narůstají úroky.

Tohle všechno si prober, případně pro zpřesnění zkus ještě nějakou tu kalkulačku, a pokud ti přesto vyjde, že chceš kupovat, ještě jednu věc musí překonat - splátka hypo musí být max. polovina tvého čistého příjmu. Banky tohle kritérium sice normálně neuvádějí, operují s životním minimem a jeho násobky atd., ale pokud splátka hypo přesáhne tu polovinu čistého příjmu, velmi pravděpodobně ti to zamítnou. Zvlášť dneska.

Pokud ti i všechno tohle vyšlo OK a stále chceš kupovat, můžeš se vydat za zástupci jednotlivých bank a poptat se jich, co ti nabídnou

[Vvitty]

Jedna banka hypoteku na druzstevni byty nabizi, je to KB. Jen je tam velice zajimava podminka, ze ruceni musi byt provedeno bud jinou nemovitosti, nebo peneznim vkladem o stejne vysi jako hypoteka a vazanym na splaceni hypoteky... na otazku, proc bych mel bance posilat 2M a pak si je od nich zpet pujcovat a jeste jim za to platit mi radeji neodpovedeli :D

No nic, takovy maly OT...

[alternativ]

Da se rict, ze mi vychazi vse OK, ale neresme to, jestli mam koupit, ci ne, me spise zajima jak zaplatit Pro me je hlavni a rozhodujici to, ze kdyz koupim v Koprivnici byt napr. za mega, tak v 10km vzdalenem Novem Jicine, kde delam, dam za stejny byt treba 1600000 i vic a to je sakra rozdil.

mBank treba ma hypoteku na 80%LTV, ale tu samozrejme malokomu daji. Ale ja tak velkou nechci.

Jinak KB ma ve smlouve vice takovych \"veselych\" podminek

[Péťa]

Zkus si zajit do sve stavebni sporitelny a zeptej se, co Ti mohou nabidnout. Stavajici smlouva jde poopravit...

Spotrebitelsky uver je nesmysl. Leda, ze by jsi ho do dvou let splatil

[pasy]

taky trošku přidám,

řešil jsem před ani ne rokem to samý... počítal jsem a propočítal ..

spotřebitelskej na nemovitost určitě ne... úroky atd... prostě nevhodný...

hypo.. záleží jakej ti daj odhad toho co kupuješ, a taky jak kde nabídnou úvěr... všecko propočítej, nezapomen n a poplatekyza vedení hypo atd... někde je rušej mášli u nich běžnej účet...

u stavebka, kdyz ti spocitaj.. prijdes, reknes co u nich mas za smlouvu oni se kouknou do kompu, reknse ze chces navysit cilovou castku, na 1M, doplatis 1% z 800 000 coz neni vubec hrozny, plus at ti spocitaj na jak dlouho bys mel preklenovaci uver, jaka by byla sazba atd... porovnej, kolik zaplatis za celou dobu splaceni...

me vyslo u uveru ze stavebka i s preklenovakem vyhodnejsi reseni...

mam reifku... viz http://www.rsts.cz/stavebni-sporeni/uverovy-tarif/

mas tam urok 3,5% po celou dobu... az si vsichni prestanou myslet jaka je hrozna krize hypo uroky pudou nahoru, tady to zustane stejny.. .

propocitej a uvidis

[alternativ]

Pasy, diky za pekny nazor. Na nabidku Reifky mrknu. ale zatim u me vede mBank, protoze se neplati za vedeni hypoteky a je tam sluzba mBilans.

[Y2K]

Tak ja momentalne riesim to iste...

Len ja potrebujem troska viac penazi

[pasy]

Mbilans neni spatny tez, mbank jinak uspesne pouzivam, a vse ok, snam dost spokojenejch zakazniku s hypo od mbank..

[sloters]

Já pracuju ve spořitelně a manželka v čsob.Jako zaměstnanci máme zvýhodněné úroky u hypoték,ale pořád je to horší než u úvěru ze stavebka.Navíc u stavebka máš po celou dobu stejný úrok - 4,7% a možnost doplatit kdykoliv bez sankce.

Takže jednoznačně si půjč na stavebko.Cílovku si nastvíš dle pořeby.U nás se ted platí poplatek 0,5 % z cílové částky.

[oddie]

Hele, když jsi ve spořitelně, jde navýšit cílovka u staré smlouvy ještě s 4,5 státní podporou a 2% úroku, když se používá jen na spoření, tzn. nebude se čerpat úvěr? Tak, aby se nezměnily podmínky, samozřejmě...

A když se stavebko ukončí, uplatňuje spořka výpovědní lhůtu 3 měsíce nebo kolik je v podmínkách, nebo to klidně vyplatí rovnou?

[sloters]

U těchto smluv cílovka navýšit lze a nic se nezmění.Dřív bylo totiž úročení 4 % a ty máš už 2% tzn že už ti to někdo předělal,zřejmě si navyšoval cílovku.

U starých smluv zaplatíš 1% z cílové částky při navýšení.U nových je to teď 0,5 %.Pokud ale nevíš jakou částku naspoříš,tak nic neměn a spoř klidně dál i přes cílovou částku.Až budeš to stavebko rušit tak si ti poplatky dopočítaj k aktuální naspoř. částce,takže ušetříš.Zaplatíš jen za to co naspoříš.

Výpověd je pořád 3 měs.Je možné ale i do 1 týdne,zaplatíš ale 1 % z cílové částky.

[alternativ]

Jenze, jak rikam, kdybych si chtel vzit uver ze stavebka dejme tomu 600000kc (60% z cilovky), tak bych si musel zvysit cilovku na 1000000. To v zivot nedam do kupy.

Ale kazdopadne dneska je v planu navsteva realitky, a zitra moje stavebni sporitelna a financni poradce.

[oddie]

Ne, smlouvy už byly takhle založené, ještě 4,5 podpora, ale už jen 2%. S tím přespořením kdysi spořka vykřikovala, že nad cílovku bude úložky vracet, ale to už asi tady přešlo, myslím, že na to neměli ani nárok... Budu tedy na to spořit dál, za tu výpověď mi to nestojí. Dík za info.